ビジネスローンの金利について考えましょう

ビジネス、すなわち事業を行う場合、最も悩むのは資金繰りです。これは、実際に事業をしてみないと分からない部分があります。例えば、資本金で賄いきれない開業費などは資金調達が必要です。一般的には金融機関からの融資ということになります。しかし借入金は返済しなければなりません。つまり、収入が無くても、資金に余裕が無くても、月々返済する金額が決まってしまいます。これが、まず資金繰りとして事業者を悩ませる問題です。次に、事業の流れは、出費が先行します。小売業であれば、在庫がなければ売り上げになりません。在庫とは仕入れのストックです。ですから、売り上げの入金より仕入れの出金が先行するのです。当然、仕入れした時から売り上げの時まで資金繰りは難しいことになります。製造業だと、さらに資金繰りが厳しくなります。材料を仕入れ、人件費や外注費を使って製品を製造し、売り上げるわけです。建築業などにように製造期間が長ければ長いほど、資金繰りに苦慮します。

金融機関からの融資は保証人、担保など手続きが煩雑なうえ、新規事業には積極的ではありません。こうしたとき民間のビジネスローンの需要が発生するのです。ビジネスローンとは、一般的にノンバンクと言われ、中小企業や個人事業向けのローンと言って良いでしょう。クレジットカードを扱う会社や消費者ローンを扱う会社が運営する場合が多いです。ビジネスローンのメリットは、対応が早いこと、審査に通りやすいこと、担保が不要な場合が多いことなどが挙げられます。一方、デメリットとしては、金融機関などに比べ金利が高いこと、金融機関などに比べ借入限度額が少額であることなどが挙げられます。また、稀に、いわゆる悪徳業者がいることもありますから、行政からの情報等を集めたうえで注意することが必要です。実際には、よく条件を聞いておくことが必要です。物的な担保は必要ない場合にどこまでの保証人が必要なのか、金利を払いきれるのかなどです。また、必要とする金額と借入限度額に開きがある場合にどんな手当をするかなどです。

ビジネスローンは即日融資が難しい

ビジネスローンのサービスは貸金業者や、銀行などといった金融機関が提供しているのですが、担保を設定しない個人向けの融資であるカードローンより審査が厳しくなっているのが一般的です。銀行が事業融資を行うよりは、審査にかかる時間も短いですし、必要となる書類の数は少ないですが、申し込んで即日で融資を受けることできるという性質のサービスではありません。一般的には必要となる書類がビジネスローンのサービスを提供する金融機関に届いてから、およそ二日から三日ぐらいの審査をする期間が必要になります。申し込むのが法人という形であれば審査の手続きを進めるために決算書を提出する必要があり、個人事業主という形で申し込むのであれば確定申告書などを提出する必要があります。

いずれにしても、申し込んだ人の本人であることを証明する自動車運転免許証などの書類を提出することも必要になります。審査が事業融資よりも短いとはいっても即日で審査結果が出るということは、ほとんどないため注意する必要があります。法人という形で申し込む場合は決算書だけでなく、登記簿謄本を提出することも請求されることが少なくありません。提出する書類の対象となる期間としては、直近の一期分で問題がない金融機関と、直近の二期分の書類を提出する必要がある金融機関があります。状況に応じて、決算書などの書類とは別に資金計画書や、事業計画書などといった書類を提出することが請求されることもあります。信用や、返済能力が低いと見なされた法人や、個人事業主ほど必要となる書類は増えていくことになります。事業をこれから始めるという人はまだ事業を開始していないので確定申告書や、決算書を発行できないため、これらのビジネスローンを基本的には利用することができないということになります。新たに始める事業で必要になる資金を融資してもらいたいときには、銀行などから事業融資をしてもらうのが良い方法の一つになります。

生きていく上では…。

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